Wat is een overbruggingshypotheek?
Een overbruggingshypotheek, ook wel overbruggingskrediet genoemd, is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige woning alvast kunt gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning. Je sluit deze lening af naast je nieuwe hypotheek en lost hem af zodra je oude huis is verkocht.
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente over het geleende bedrag. Het gaat dus niet om een lening die je maandelijks aflost. Die aflossing gebeurt in één keer, zodra de verkoop rond is.
Wanneer heb je het nodig?
Je hebt een overbruggingshypotheek nodig als je:
- Een nieuwe woning koopt vóórdat je huidige woning is verkocht
- De overwaarde van je oude woning nodig hebt om je nieuwe woning te financieren
- Geen gebruik kunt maken van de volledige verkoopopbrengst omdat die pas later beschikbaar komt
Koop je eerst en verkoop je pas later? Dan kun je tijdelijk met dubbele maandlasten komen te zitten. Een overbruggingshypotheek helpt om dat gat te dichten.
Hoeveel kun je lenen?
Hoeveel overbruggingshypotheek je kunt krijgen, hangt af van je situatie:
- Je woning is al verkocht: Je kunt tot 100% van de overwaarde lenen, minus de verkoopkosten.
- Je woning is nog niet verkocht: Dan houden hypotheekverstrekkers vaak een veiligheidsmarge aan. Je kunt in dat geval meestal tussen de 90% en 98% van de verwachte overwaarde lenen, afhankelijk van de aanbieder. In de praktijk wordt vaak 90% gehanteerd.
Voorbeeld: Je woning is getaxeerd op €400.000 en je hypotheekschuld is €275.000. Dan heb je een overwaarde van €125.000. In dat geval kun je bij veel aanbieders een overbruggingshypotheek krijgen van maximaal €85.000 (90% van de verwachte overwaarde).
Wat zijn de voorwaarden?
Niet iedereen komt zomaar in aanmerking voor een overbruggingshypotheek. Geldverstrekkers kijken onder andere naar:
- De verwachte overwaarde: bijvoorbeeld op basis van een taxatie of verkoopovereenkomst.
- Je financiële draagkracht: kun je de tijdelijke dubbele lasten betalen? Je inkomen of spaargeld speelt hier een rol.
- De looptijd: meestal mag je 12 tot 24 maanden doen over de verkoop van je oude woning.
Let op: je kunt een overbruggingshypotheek vaak alleen afsluiten bij de geldverstrekker waar je ook je nieuwe hypotheek onderbrengt.
Wat kost een overbruggingshypotheek?
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, geen aflossing. Die rente ligt meestal iets hoger dan bij een reguliere hypotheek. Afhankelijk van de aanbieder schommelt dit tussen de 4,5% en 5% (peildatum eind 2024).
Goed nieuws: de rente is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar, zolang het krediet wordt gebruikt voor de financiering van een eigen woning.
Wanneer heb je het níet nodig?
Verkoop je je oude woning eerst en koop je pas daarna een nieuwe? Dan ontvang je de overwaarde direct op je rekening na de overdracht bij de notaris. Je hebt dan geen overbruggingshypotheek nodig.
Ook als je voldoende spaargeld hebt om tijdelijk zonder overwaarde te overbruggen, kun je de lening achterwege laten.
Laat je goed adviseren
Een overbruggingshypotheek kan een mooie oplossing zijn, maar het is wél maatwerk. De regels, voorwaarden en rentepercentages verschillen per aanbieder. Bovendien moet het financieel goed passen bij jouw situatie.
We brengen je situatie in kaart, leggen je opties uit en helpen je een passende oplossing te vinden. Zodat jij straks zorgeloos kunt verhuizen, zonder financiële verrassingen.
