Geen vast contract? Dit zijn je opties
Je hoeft tegenwoordig geen vast contract meer te hebben om een hypotheek aan te vragen. Banken zijn meegegroeid met de arbeidsmarkt. Werk je met een tijdelijk contract, ben je flexwerker of uitzendkracht? Dan zijn er verschillende manieren om je inkomen en toekomstig perspectief op de arbeidsmarkt aan te tonen.
1. Tijdelijk contract met intentieverklaring
Heb je een contract voor bepaalde tijd, maar verwacht je dat dit wordt omgezet naar een vast contract? Dan kun je je werkgever vragen om de intentieverklaring op de werkgeversverklaring in te vullen. Daarin staat dat je bij goed functioneren en ongewijzigde omstandigheden een vast contract kunt krijgen. Voor de hypotheekaanvraag telt je inkomen dan gewoon mee alsof je al een vast contract hebt.
2. Tijdelijk contract zonder intentieverklaring
Wil of kan je werkgever geen intentieverklaring afgeven? Dan kijken sommige geldverstrekkers naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. Dat geldt ook als je meerdere tijdelijke contracten hebt gehad bij verschillende werkgevers. Belangrijk: is je inkomen in het laatste jaar lager dan in de jaren daarvoor? Dan rekent de bank vaak met het laagste bedrag over de afgelopen drie kalenderjaren.
Daarnaast is er ook de Inkomensbepaling Loondienst, een methode waarbij je loon- en arbeidsverleden wordt vastgesteld op basis van de bij het UWV bekende gegevens. Daarmee kun je soms zonder werkgeversverklaring tóch een hypotheek aanvragen.
3. Uitzendkracht of flexwerker? Vraag een perspectiefverklaring aan!
Werk je via een uitzendbureau? Dan kun je gebruik maken van een perspectiefverklaring. Dit is een document waarin een objectieve inschatting wordt gemaakt van je toekomstkansen op de arbeidsmarkt. De verklaring heeft voor veel banken dezelfde waarde als een werkgeversverklaring.
Let op: het uitzendbureau waar je voor werkt moet wel aangesloten zijn bij de Stichting Perspectiefverklaring, en je moet minstens 12 maanden werkervaring hebben opgebouwd via dat bureau.
4. Oproepkracht of nulurencontract
Werk je op oproepbasis? Ook dan zijn er mogelijkheden. De geldverstrekker kijkt dan naar je gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Is je inkomen in het meest recente jaar lager dan het gemiddelde? Dan wordt meestal uitgegaan van het lagere inkomen.
Extra mogelijkheden om je hypotheek te versterken
Als je inkomen niet voldoende is voor de woning die je op het oog hebt, zijn er aanvullende mogelijkheden:
- Starterslening via de gemeente, als je net niet genoeg kunt lenen
- Schenking van ouders of familie, bijvoorbeeld tot €6.713 belastingvrij (2025)
- Nationale Hypotheek Garantie (NHG): geeft extra zekerheid en levert vaak een lagere rente op
Persoonlijk advies van Van Ekeren
Elke situatie is anders. Daarom is persoonlijk advies essentieel, zeker als je geen vast contract hebt. Onze hypotheekadviseurs nemen de tijd om jouw situatie te begrijpen en zoeken met jou naar de best passende oplossing. Zo weet je waar je aan toe bent en of jouw droomhuis binnen bereik ligt.
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Plan vrijblijvend een gesprek met een van onze adviseurs. We helpen je graag verder.
