Hypotheek aflossen

De voor- en nadelen van extra aflossen op je hypotheek

Geld op de bank levert weinig op. Het kan aantrekkelijker zijn om je hypotheek versneld af te lossen. Bij de meeste hypotheken mag je jaarlijks 10 à 20 procent van de hoofdsom boetevrij aflossen. Extra aflossen op je hypotheek heeft ook nadelen. We zetten alle voors en tegen voor je op een rij.

Voordelen van versneld aflossen

Versneld een deel van je hypotheekschuld aflossen heeft diverse voordelen.

  • Je bouwt een deel van je schulden af. Dat geeft je in de toekomst meer ruimte bij de verkoop van je huis.
  • De hypotheekschuld wordt minder, dus ook het bedrag dat je maandelijks aan rente betaalt wordt minder.
  • De verhouding tussen je schuld en de opgebouwde waarde wordt gunstiger. Afhankelijk van de hypotheekvorm en voorwaarden krijg mogelijk een lagere opslag of hogere korting, ofwel een lager rentepercentage.
  • Vervroegd aflossen op een spaarhypotheek kent veel beperkingen en is daarom niet verstandig, bijstorten is wél aantrekkelijk. Het spaarbedrag dat je opbouwt als onderdeel van je spaarhypotheek levert in vrijwel alle gevallen meer op dan wanneer je het geld op een gewone bankrekening parkeert. De spaarhypotheek moet je dan ook koesteren.
  • Als je met een extra aflossing je eigenwoningschuld bijna of helemaal tot nul terugbrengt, heb je recht op een extra aftrekpost. Dit is de regeling op basis van de Wet Hillen.
  • Mogelijk ga je minder vermogensbelasting betalen in box 3.

Nadelen van versneld aflossen

Er kleven ook nadelen aan het versneld aflossen van je hypotheek.

  • Eenmaal afgelost is afgelost. Je hebt het geld niet langer beschikbaar om tegenvallers op de korte termijn op te vangen of voor eenmalige grote uitgaven zoals een auto of verbouwing. Wees dus zuinig op je financiële buffer met het oog op geplande of ongeplande uitgaven in de toekomst.
  • Je rentelast wordt minder. Omdat je minder rente aftrekt in box 1 ga je meer belasting betalen.
  • Bij een lagere renteaftrek wordt je belastbaar inkomen hoger. Mogelijk kom je met je belastbare inkomen in een hoger tarief, zodat je meer inkomstenbelasting betaalt. Met een hoger belastbaar inkomen loop je wellicht ook het recht op de zorg- en kinderopvangtoeslag mis.
  • Met een aflossing wordt je eigenwoningschuld lager. Dit heeft in bepaalde gevallen gevolgen voor je renteaftrek als je gaat verhuizen en een nieuwe hypotheek afsluit. Dit heeft te maken met de zogenaamde bijleenregeling.

Image

‘Wil je weten of vervroegd aflossen voor jou interessant is? We zetten graag alles voor je op een rij om te kijken wat in jouw specifieke situatie de beste oplossing is. We denken graag met je mee. Bel me voor een afspraak.’

Ramon Putters | Hypotheekadviseur | 0183-672999